30 ноября 2015

Банкротство физических лиц – актуальные вопросы и правовые последствия

Банкротство физических лиц – актуальные вопросы и правовые последствия

С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения, внесенные в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». На что обратить внимание гражданам и организациям, имеющим контрагентов – физических лиц, чтобы своевременно выявлять и ликвидировать юридические риски, связанных с банкротством должника?

Банкротство: создание института неплатежеспособности

Благодаря изменениям, внесенным в Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон N 127-ФЗ), с 01 октября 2015 года подлежат применению Положения о банкротстве физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Кроме того, принятие данной нормы повлекло за собой внесение поправок и в другие законодательные акты (ГК РФ, КоАП РФ, АПК РФ, от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», от 15.08.1996 N 114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию», от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» и от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Принятие вышеуказанных изменений способствовало образованию института неплатежеспособности гражданина, содержащего нормы, регулирующие как восстановление платежеспособности гражданина, так и его банкротство. Экономическая причина принятия закона обусловлена возможностью исключения неплатежеспособных граждан из сферы кредитных отношений, поскольку в течение пяти лет признанный банкротом гражданин не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства.

Банкротство: дело арбитражного суда

Правом признания физического лица банкротом наделены только арбитражные суды. При рассмотрении судом дела о банкротстве гражданина возможно применение трех процедур:

  • реструктуризация долгов гражданина,
  • реализация имущества гражданина,
  • мировое соглашение.

В помощь заявителям Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530 вводятся форма списка кредиторов и должников гражданина, а также форма описи имущества гражданина, которые представляются гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом (Федеральный закон от 29.06.2015 N 154-ФЗ; Приказ Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530; Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45; Информация Банка России от 02.10.2015).

Обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица может сам должник, один из его кредиторов или уполномоченные органы (при наличии вступившего в законную силу решения суда о взыскании с должника денежных средств).

Признаки должника:

  • наличие задолженности более 500 тыс. руб.,
  • неисполнение денежных обязательств по уплате обязательных платежей более 3 месяцев,
  • размер задолженности превышает стоимость имущества, либо полное отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание.

В заявлении гражданин должен указать наименование и адрес саморегулируемой организации финансовых управляющих.

Кроме того, к заявлению обязательно приложить документы, перечень которых приведен в п. 3 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ.

На основании заявления суд возбудит процедуру объявления банкротства. На это отводится три месяца с даты принятия судом заявления от должника (п. 5 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ). Если приведенные доводы будут убедительными, суд признает финансовую несостоятельность. А после этого введет первую процедуру в деле о банкротстве – реструктуризацию долгов (абз. 2 п. 1 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ).

Ситуация: банкротство признано необоснованным

Если заявление признано необоснованным, суд прекратит производство по делу о банкротстве (абз. 3 п. 1 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ). А заодно может оштрафовать гражданина (ст. 14.12 КоАП РФ в редакции п. 1 ст. 7 Закона N 154-ФЗ):

  • за фиктивное банкротство – на сумму от 1000 руб. до 3000 руб.;
  • преднамеренное банкротство – на сумму от 1000 руб. до 3000 руб.

Мировое соглашение

Должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение. Но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди (п. 1 ст. 158 Закона N 127-ФЗ). После того как суд признает гражданина банкротом, все его имущество в течение шести месяцев распродается, а полученные деньги идут в уплату долгов (абз. 18 ст. 2 Закона N 127-ФЗ). Если вырученных денег от продажи имущества не хватит на покрытие долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами (п. 3 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ).

Признание физического лица банкротом влечет следующие последствия: в течение пяти лет он не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства и самостоятельно инициировать процедуру банкротства; в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица. Дополнительно суд вправе вынести определение о временном ограничении его права на выезд из РФ (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Мне полезно 0

Подпишитесь на рассылку

Мы ежедневно анализируем законодательство и отбираем документы, необходимые в работе бухгалтеров, юристов, кадровиков и руководителей. Выберете те рассылки, которые будут полезны вам.
Подписаться

Офис

+7(812) 703-3834

Горячая линия

(812) 644-5535

Давайте дружить!